Кредитование бизнеса

Сегодня многие предприятия малого бизнеса не берут кредиты по причине высоких процентных ставок. Кому-то и попросту не выдают кредиты. Что касается процентных ставок по кредитам малому и среднему бизнесу, то редко кто указывает хотя бы примерную ставку по данным видам кредитов. Но чаще всего она варьируется от 10% до 20% годовых. Другой причиной столь низкой популярности кредитов для бизнеса являются высокие требования банков: стоимость залога, наличие поручителей и т.д.

Несмотря на то что сегодня российская финансовая система постепенно выходит из кризиса, кредитование малого и среднего бизнеса по-прежнему остается в тени. «Причина ограниченного кредитования состоит в сохраняющемся макроэкономическом риске. По-прежнему слабым остается конечный спрос, соответственно, склонность к потреблению – низкой. Косвенным подтверждением этой гипотезы может служить ограниченная инфляционная активность», – отмечает Дмитрий Харлампиев, ведущий аналитик банка «Петрокоммерц».

Хотя ключевые индикаторы деловой активности в последние месяцы демонстрируют определенный рост, этот процесс во многом обусловлен эффектом «низкой базы». Возможно, в качестве фактора ограничения также выступает ужесточение норм резервирования по новым кредитам, вступившее в силу с 1 июля 2010 года, говорит эксперт.

Совсем недавно Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, заявлял, что необходимо оказывать всяческую поддержку малому бизнесу, создавать как можно больше банков, специализирующихся именно на работе с «малышами».

Евгений Тотиков, начальник управления кредитования и развития сегмента малого и среднего бизнеса «ЮниКредит Банка», тоже считает, что государство должно играть решающую роль в развитии малого и среднего бизнеса, активно способствуя восстановлению кредитования МСБ с помощью госпрограмм. На данный момент очень популярна программа финансовой поддержки российского предпринимательства, в которой участвуют уже немало банков.

Как отмечают многие специалисты, у ряда предприятий МСБ имеются существенные проблемы с залогом. Поэтому каждая сделка должна быть оценена и структурирована с учетом этого фактора. «Главная проблема кредитования – непрозрачность российского малого и среднего бизнеса. Другая проблема кроется в отсутствии надежных залогов, так как большинство представителей МСБ не владеет ликвидным имуществом. Еще один немаловажный фактор заключается в том, что далеко не всегда, касаясь предприятий МСБ, можно говорить об их репутации и кредитных историях», – говорит Роман Брюшков, вице-президент – начальник управления корпоративных клиентов банка «Глобэкс».

Малые предприятия, как правило, находятся на рынке существенно меньше времени, чем крупные. Предприятиям, работающим на рынке менее года, а также не имеющим залога или поручителя, в текущих условиях сложно получить кредит.

Если же говорить в общем о кредитовании малого и среднего бизнеса в нашей стране, то, несмотря на рост данного сегмента рынка кредитных услуг в последние несколько лет, ему необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Среди них совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ (в частности, появление «стартапов»), снижение процентных ставок, улучшение условий кредитования и т. д. Учитывая нынешние темпы роста российской экономики, в сфере кредитования малого и среднего бизнеса догнать развитые страны мы сможем не ранее чем 10–15 лет.